神秘信号“Wow”:并非来自外星人而是彗星

3、Wow!信号是在人马星座探测到的,最新研究表明,1977年探测到该信号时正值两颗彗星近距离掠过地球,可能仅是两颗彗星制造的射电爆而已。

当今年彗星再次掠过地球时,所产生的信号应当与1977年的“Wow!”信号相同。帕里斯说:“从内心来讲,我仍然希望这是外星人发送的信号,但是我发现1977年艾赫曼博士发现的信号频率与氢原子相符。当太阳光线照射分解彗星表面的冰冻水,产生的氢气层将环绕在彗星周围,延伸数百万公里,这种情况下能够产生强大的信号。”

此外,对1977年“Wow!”信号的多项调查研究,已排除该信号来自卫星、行星和小行星的可能性。1977年7月27日至8月15日,彗星266P/Christensen和P/2008 Y2掠过邻近地球的人马星座,在该轨道周期内,这两颗彗星的星历表与“Wow!”信号的出现相符。

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宇宙神308877.com秘信号接连不断:外星人在向地球人打招呼

[提要]宇宙出现了一个神秘符号,有可能是外星人在向地球打招呼。一个神秘的笑脸引发了宇宙学家的关注,在阿拉巴马大学的引力透镜观测中,该校的科学家意外拍到一个神秘的笑脸符号。

宇宙出现了一个神秘符号,有可能是外星人在向地球打招呼。一个神秘的笑脸引发了宇宙学家的关注,在阿拉巴马大学的引力透镜观测中,该校的科学家意外拍到一个神秘的笑脸符号。

这个通用的表达快乐和幸福的符号让所有人都非常惊讶,要知道这个神秘的物体距离地球46亿光年,NASA不明现象问题专家福克斯-克里斯汀指出,这是外星人向我们打招呼,微笑的表情并不是我们独有,外星人也会使用微笑来表达。

圆形脸实际上是由两组引力效应扭曲的46亿光年远的星系的光线。而两个“眼睛”实际上是两个相互以超过300000英里每小时(482803公里/小时)靠近的巨大的星系。

位于澳大利亚的Parkes射电望远镜大家应该都不陌生,这是人类南半球天空的守护神,与澳大利亚的赛丁泉望远镜一起监视南半球天空对地球构成威胁的近地天体。

澳大利亚科学家翻阅了过去的记录文件,发现在2007年也有一次类似的信号,在过去十多年内,我们一共发现了16起相似案例。

信号峰值非常尖锐,转瞬即逝。那么这是一个什么东西,为何会间隔数年再次发作?

天文学家将其命名为FRB,意思是神秘的快速射电脉冲,在脉冲信号中,科学家发现了磁化现象,推测这是一个巨大的、持续几毫秒的快速射电破缺。不明信号在2001年被首次发现,由于该信号主要出现在南天方向,Parkes射电望远镜捕捉到较多。

除此之外,澳大利亚帕克斯射电望远镜在2007年也发现了40多个比较有规律的信号,都处于银河系之外,被称为快速射电暴,脉冲很短,频率从高频一直降到低频,其背后对应的可能又是某种天体行为。在科学家眼中,这可能也是潜在的外星文明信号。

在外星信号的监听中,308877.com比较集中的发现为M13星团,这里恒星数量非常庞大,保守估计50万颗以上,年龄也足够长,更重要的是距离我们近2万光年,是北半球中最亮的球状星团,科学家使用射电望远镜向其发送地球文明信号。

3月19日理想之城“体验科学”科技展即将全面开启,2米高的仿真外星人,神奇工艺打造的太空飞碟模型,还有奇妙的声光体验、“电磁探秘”、“运动旋律”、“生命奥秘”、“数学魅力”等五个物理主题展区等你来体验!现在关注理想之城官方微信公众账号,马上抢科技展门票!

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地球收到外星重复神秘信号?网友急呼:不要回答!霍金生前警告……

据环球时报1月10日援引英国媒体报道,天文学家公布了加拿大一座射电望远镜接收到来自遥远星系的神秘信号细节。

据报道,这一无线电脉冲确切的性质和起源尚不清楚,但在这一无线电信号中,有一个非常不寻常的重复信号。这一重复信号中两次相同的无线亿光年距离的一个相同信号源。

一些人会认为,来自太空的会重复出现的相同无线电信号,很可能是智能生物制造的信号,类似于人类能够制造的各种重复信号。

哥伦比亚大学(UBC)的天体物理学家斯塔尔说:“发现两次这样的事件,表明这一现象可能意味着更深刻的含义。”她说:“随着投入更多的设备和更多可用于研究的对象,我们或许可以理解这些宇宙谜题 —— 这些重复的信号来自哪里,以及它们是什么原因造成的。”

发现这一重复信号的CHIME天文台位于加拿大不列颠哥伦比亚省的欧肯纳根山谷,其望远镜由四个100米长的半圆柱形天线组成,每天都扫描整个北半球夜空。该射电望远镜去年才开始运行,几乎立即检测到13个无线电突发信号,包括了一个重复的信号。

加拿大麦吉尔大学的学者腾道卡说:“我们发现了人类知道的第二个宇宙重复无线电信号,它的特性与发现的第一个重复信号非常相似。”“这告诉我们更多关于这样的重复信号的特点。”

霍金曾发出警告,希望世界上能够监听到宇宙信号的射电望远镜不要回答任何可疑讯号。在不明白对方意图的情况下,不要暴露人类文明的存在。

事实上霍金的观点获得了大多数天文学家的支持,宇宙之大必然有地外文明存在,不见得拥有星际航行技术的地外文明有义务帮助人类发展航天技术。

此外,刘慈欣还指出,这种电波后来大部分都被证明是自然现象,至少不是只能发送,所以就他本人而言是不会回应的,至少现在不要立刻回应,会继续了解监听,并希望能够破译其中的一些信息。

据了解,到目前为止,科学家已经检测到大约60个无线电脉冲信号,其中包括了这两个能够重复的信号。 他们相信宇宙中可能会有多达一千个类似的脉冲信号。

这些理论包括一颗具有非常强烈的磁场的中子星,其旋转速度非常快。又或者是两颗中子星在聚拢为一体。然后就是少数观察者认为,这是外星飞船发出的重复无线电信号。

中国科学院国家天文台研究员苟利军就此向澎湃新闻解读道:“很遗憾的是,因为这些爆发持续时标很短,很难进行后续追踪,这也是为什么到目前为止还没有弄清楚其本质的最大障碍。”

但是,霍金生前说过:在无限茫茫的宇宙中,一定存在着其他形式的生命,或许外星生命正在盯着我们看呢!警告人类不要试图联系外星人,因为人类将会像新大陆时期被外族先进文明殖民。

科学家收到了外星人发出的信号?别想了外星人可没那么好找

英国《自然》杂志 9 日在线发表的一篇天文学论文,描述了迄今记录到的第二个重复快速射电暴(FRB)。

快速射电暴的持续时间只有几毫秒,却能够释放出相当于太阳在一整天内释放的能量。这是一种物理起源仍然成谜的射电束,甚至被认为可能并非自然现象。

知友:刘博洋(500+赞同,国家天文台/西澳大学天体物理学博士在读,天文学、天体物理学话题的优秀回答者)

1967 年,还在读天体物理研究生的约瑟琳·贝尔在用射电望远镜进行观测时,发现一个周期性脉动的信号源。

一开始这个信号也无法被解释,也是「不排除」是外星人发出的,因而被编号为「小绿人一号」。

后来争议怎么结束的呢?没过多久贝尔又发现了第二个类似的周期性脉动信号——如果发现一个说不排除是外星人还可以,发现两个的话,就肯定可以排除是外星人了,不然这外星人是不是也太好找了?

这种现象的普遍存在,让人们相信它具有天体物理来源。这被认为是一种新天体,也就是所谓的脉冲星——也就是大质量恒星死亡后遗留的残骸中子星。

这次也类似,快速射电暴一开始作为一种偶发现象,我们并没有期待它会重复。所以当几年前第一起重复出现的快速射电暴被发现时,我们也可以讲「不排除是外星人」。

应该说有了第二起,我们就可以非常有把握地排除掉「外星人」这个解释了——距离以亿光年计的两个互不认识的外星人,相隔若干亿年、用类似的方式发出两个信号,居然还正好就在在短短几年内(几乎同时)让地球人收到?脚后跟想都知道不可能。

快速射电暴都发现十几年了,重复的 FRB 也不是第一次发现,不知道为什么这次会这么火?

关于快速射电暴的知识,前面已经有专业机构和专家的精彩讲解了,大家就看他们的回答。我只聊聊关于将 FRBs 解读为「外星人信号」时的一些逻辑问题。

如果 FRBs 是外星人联络信号的话,这些外星人就太奇葩了,向 15 亿光年远处(之前发现的那个是 30 亿光年)发信号,然后等候 30 亿年(或 60 亿年)后的回音?这也太有耐心了吧?

——跟邻居联系用得着这么大功率吗?一次 FRB 脉冲的能量,跟太阳许多天辐射的总能量差不多,如果这是用来通讯——这就好比:你去找你家邻居,用手敲门怕他听不见,于是引爆了一颗炸门。

还有人问:我们要不要回复?这是不是外星人的诱饵?回复了会不会招来外星人的打击?

——退一万步,强行假定我们有能力回复,也不用担心什么。15 亿光年那个,我们回复了也要等 15 亿年他们才能收到,等他们驾驶光速飞船来打我们,都已经是 30 亿年之后的事了。

如果那时候人类还没灭绝,估计已经移民其它星球了——随着太阳辐射功率逐渐增加,30 亿年后的地球已经热得不适合生命生存了。

至于 30 亿光年那个,等 60 亿年后他们杀过来时,地球都早已不存在了。

——都有超光速旅行的技术了,还在用光(电磁波)这么慢的技术来通讯?这外星人智商感人啊!

既然是这么弱智的外星人,就算技术超强也不会是我们的对手:我们只需要派出局座忽悠一波,他们就会乖乖投降,向我们免费分享黑科技。

——这就更荒唐了。一个技术如此发达,能制造如此骇人功率武器的文明,要制造电磁波武器的话,必定会选高能量密度的伽马射线(你说伽马射线暴是外星人交战还有几分道理),怎么会选无线电波这样低能量密度的波段呢?

这就如同你要制造穿甲弹的话,必定会选贫铀合金、钨合金作为弹芯,最不济也得选高性能合金钢吧?你咋就选了橡皮泥呢?

——理由同上一条:光帆技术对于人类来说还是一项挑战,也许几十年或几百年后我们就能制造光帆飞船,但对于能制造 FRBs 这等功率装置的文明来说,光帆技术太原始了。

这大概相当于,掌握了核动力航母技术的美国,却选择了用十万吨级的帆船做航母。

知友:ncc21382(1300+赞同,航天线 月,剑桥大学卡文迪许实验室(Cavendish Laboratory)的安东尼·休伊什(Antony Hewish)教授的研究生——24 岁的乔丝琳·贝尔·伯奈尔(Jocelyn Bell Burnell)检测射电望远镜收到的信号时无意中发现了一些有规律的脉冲信号,它们的周期十分稳定,为 1.337 秒。

起初她以为这是外星人「小绿人」(LGM)发来的信号,但在接下来不到半年的时间里,又陆陆续续发现了数个这样的脉冲信号。

,所以这次很可能又是新的未被发现的自然现象。看下面第一颗脉冲星发现时的信号记录,显得重复、有规律,像是发电报一样。

,如同低效的电报在今天一样。进入太空的文明就算没突破光速限制发展出超光速通信技术,也会使用高效、能量集中、带宽大、保密性好的

,是月球大气和粉尘探测器的附带实验任务,实验表明地月间的通信带宽达到了 622 Mbps,8K 超高清视频直播都不是梦。

,而人类的大型望远镜不是无死角全天监控,都忙于各种特定的观测任务,拍摄深空天体往往需要很长时间的曝光。对这种相比自然天体暗弱多的瞬发性现象很难发现。就是巡天观测也是陆续扫描拍摄天空,然后拼接,例如著名的斯隆数码巡天。巡天用的望远镜还为了广角视场而牺牲了观测能力。

最终就算成功截获了外星激光通信,也得从各种干扰中分辨出是非自然现象,由于前面提到的偶然性,除非专门朝着太阳系发射否则很难在有生之年截获第二次。

例如口径 8.4 米的大型综合巡天望远镜(Large Synoptic Survey Telescope,简称 LSST),其 CCD 传感器像素高达 32 亿,每张照片的视角则相当于 40 个满月!这能有效提高人类截获外星激光通信信号的概率(虽然依旧很低)。

相信 LSST 只是新起点,而不是终点,会有更多更强的巡天望远镜出现,发现此类瞬态现象的概率也会加大。

有人觉得激光的角度不够广,以为现代的卫星通信和广播一样 360 度散播,实际上不是这样,下图就是典型的地球静止轨道通信卫星波束覆盖示意图,可见信号不是直接广角撒一大片,而是许多个狭窄波束组成网络。

通过分析光谱甚至直接成像能主动而不暴露自身的去研究探测遥远未知世界,不用守株待兔监听等回答。

也无需复杂的破译外星语言编码,还能获取更详细真实的信息,这个可以参见下面我另一个回答。

,不过因为太阳引力透镜的焦点超过 550 天文单位(标准日地距离,冥王星才大约 40 天文单位)非常遥远,并且引力透镜的成像是扭曲的环形,需要经过复杂的处理修正等问题需要克服。然而在未来不是不可解决的。下面附上一张太阳系外行星光谱分析示意图。

因为很多天体都存在或者可能存在地下 / 冰下液态水海洋。然而绝大部分生命很可能是单细胞微生物,高级点的多细胞生物可能也以菌丝、海绵、水母、蠕虫为主,真正进化智慧生物、智慧生物又发展出文明并且成功进步到太空时代的不会很多。

《即刻电音》团战PK升级 张艺兴Jasmine惊艳亮相

1月12日晚8点,《即刻电音》第七期重磅来袭,本期中制作人陶乐然、毛聿成、Timers、香料组合、Tsunano顺利拿到主理人剩余feat名额,三位主理人的成团秀正式开战。

主理人张艺兴携宇宙队空灵演绎《无人之域》得到全场85%最高支持率;主理人大张伟带领顶天儿村乐队表演活力四射的《我是一颗跳跳糖》,现场撒糖停不下来;尚雯婕与开封府队献上直击灵魂的《尚方宝剑》。

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银行贷款被骗需要查找原因 不能搞地域歧视www.308877.com

据报道,上海市的少数银行最近在发放贷款时,似乎形成了默契,在具体操作中以各种理由拒绝给某省份籍贯的居民提供住房贷款服务。据披露,拒绝原因可能是,几年前该省份一些在上海从事钢贸生意的商人向上海的银行贷款后,因无力偿还形成大量银行坏账,致使银行损失惨重,于是一些银行形成了这样的潜规则。

【微评】银行贷款被骗,确实需要认真查找原因,从贷款管理和客户资质审核方面采取一定措施。但这并不能成为银行放贷搞地域歧视的理由。如果银行搞地域歧视,并暗地里对某个地方的人群进行联合“封杀”,不仅违背信贷原则,伤害现代商业伦理,还有垄断信贷资源的嫌疑,必然遭受社会诟病。www.308877.com面对贷款成为坏账的现实,银行不能“一朝被蛇咬,www.308877.com十年怕井绳”,更不可不分青红皂白地对某地客户一概拒绝,而是要加强内部管理,从严进行贷款审核,坚守住信贷风险防范的底线。

因贷款给股东购买本行股权江苏太仓农商行被罚90万

1月20日,苏州银保监分局发布的3则行政处罚信息公开表显示,江苏太仓农村商业银行(下称太仓农商行)因“放松对入股股东的资格审查,导致股东以非自有资金入股;放松贷款发放和使用的管理,导致部分信贷资金用于购买本行股权”,被罚90万元,两名相关责任人合计被罚14万元。

在两名相关责任人中,姜连兵因对太仓农商行放松对入股股东的资格审查,导致股东非自有资金入股违法行为负管理责任,被罚8万元;苏立因对太仓农商行放松贷款发放和使用的管理,导致部分信贷资金用于购买本行股权行为负管理责任,被罚6万元。

澎湃新闻注意到,太仓农商行披露的2018年半年度报告显示,姜连兵为该银行董事会秘书。此外,有一家太仓农商行支行的负责人姓名为苏立。企业信息查询平台“天眼查”信息显示,2016年11月29日,太仓农商行华夏支行的法定代表人姓名由“朱庆华”变更为“苏立”,目前苏立仍为该支行法定代表人。

银行的股权管理问题,一直是银保监会监管的重点。2017年4月,原银监会曾发布《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》,明确提出“加强关联关系审查,防止通过委托他人代持股权、关联方与一致行动人联合持股等方式规避股东资格审查的行为;加强资金来源审查,确保入股资金为投资人自有资金,来源合法合规”。

2018年1月,原银监会正式下发《商业银行股权管理暂行办法》(下称“《办法》”),直击违规使用非自有资金入股、代持股份、滥用股东权利损害银行利益等乱象。《办法》强调穿透监管,要求主要股东应向商业银行和监管部门逐层说明股权结构直至实际控制人、最终受益人,以及其与其他股东的关联关系或一致行动人关系;存在虚假陈述、隐瞒的股东将可能被限制股东权利。

官网简介显示,太仓农商行前身为太仓农村信用合作联社,根据国务院《关于深化农村信用社改革试点方案》的文件精神,经原银监会批准,于2005年1月12日正式开业,该银行经济性质为股份制商业银行,按现代商业银行体制设立,建立股东大会、董事会、监事会,实行董事会领导下的行长负责制,法人代表为董事长张云青。

2017年9月,太仓农商行2017年第一次临时股东大会决议公告显示,会议审议通过了《关于提请股东大会授权董事会全权办理本行在全国中小企业股份转让系统(俗称新三板)挂牌相关事宜的议案》。

太仓农商行披露的2018年半年度报告显示,该银行前十人股东为太仓市政府(国资委)旗下的苏州国信集团有限公司、太仓当地知名企业江苏五洋集团有限公司、由鞋业起家的香塘集团有限公司、国内服装龙头企业之一的雅鹿集团股份有限公司、苏州天能投资有限公司、吴江市盛泽永康达喷织厂、苏州名瑞鑫贸易有限公司、太仓市仓能电力集团有限公司、太仓醒狮纺织化工实业有限公司、江苏德威新材料股份有限公司,持股比例分别为9.39%、9.31%、9.27%、8.65%、5.60%、2.15%、2%、1.84%、1.55%、1.42%,合计51.18%。

值得注意的是,2018年半年报还显示,上述10家法人股东中有7家的股权质押比例超过60%。其中的4家股东股权质押比例更是超过80%,即苏州国信集团有限公司和雅鹿集团股份有限公司均有93.28%股权为质押状态,香塘集团有限公司和太仓醒狮纺织化工实业有限公司均有80.57%股权为质押状态。

www.308877.com放贷黑幕:银行串通中介造假

:每到年底,银行钱袋子就会收紧,选择这个时候买房就会遇到贷款困难。然而,哪里有市场,哪里就有人提供需求,贷款困难催生出一批中介机构,他们通过伪造证件、与银行内部人士“勾结”等手段赚取高额服务费,帮助买房人快速获得银行贷款,涉及多家大中型银行。调查显示,这种抵押骗贷已经存在多年。在这条利益链上,不仅有银行、担保公司这样的金融公司参与,房产中介也会“兼职”骗贷业务。

据央视报道,快到年底了,银行的钱袋子又收紧了,很多银行都已经暂停房贷。而就在这样的情况下,一些贷款中介的生意却非常红火,这些中介自称可帮助买房人快速获得银行贷款。

银行没钱贷,而担保公司却称只要客户把已有的房子抵押了就能从银行贷出钱。北京的李女士近期就收到了多条这样的贷款短信。

李女士来到了北京朝阳区的一家商业银行,在咨询台,银行工作人员告诉她,这种抵押贷款全名是房屋抵押消费贷款,贷款期限最长10年,目前年利率是7.86,客户可以直接找银行办理,但是这种贷款不能买房投资,只能用于消费购物,银行看到购物合同后才会直接把贷款打给商户,向银行贷款的人也就是购物人并不能拿到钱。

银行说的这种抵押消费贷款实际上就是给客户一个消费信用额度,只能消费,不能取现购房。而且要想贷的话还必须提供很高的收入证明和银行流水,按照李女士想贷400万计算,月收入得达到六、七万以上才行。

正当李女士打算放弃贷款念头的时候,银行工作人员却话锋一转,小声地告诉她,说可以去找担保公司帮忙,并给了她一个担保公司业务员的电话。

本来是银行的贷款,银行工作人员却要客户去找中介帮忙才能办,这实在让人不解。

按照银行给的电话,李女士找到了北京东城区一家担保公司,公司业务员一开口就讲他们和银行的关系。说完了和银行的合作,这位业务员就开始谈价钱,原来找他们帮忙做贷款是要收取服务费的,而且还不便宜。

业务员说,按照李女士想贷400万的线%的服务费就是五万多元,当然钱不是白收的,他们会帮助客户找一家像银行说的那种家具或工艺品公司,签订一份假的购物合同,把原本只是消费额度的贷款进行套现。

不仅是套现,由于李女士的收入和银行流水都不够,担保公司还要帮她办假的收入证明和银行流水,但是还得收费。

这位业务员解释说,数万元的服务费不是先收,www.308877.com而是等贷款批下来,套现后他们再收取。为了证实他们公司的可靠性,她还带李女士看了公司墙壁上挂着的营业执照,还有和另一家银行的合作招牌。

原来这些中介公司的担保方式就是制作假合同、假证明,从银行贷款套现。按照银行的规定,住房抵押消费贷款属于个人消费类贷款,只能购物消费,不能投资。中国人民银行、银监会曾多次发文,要求全国各商业银行严格管理此类贷款,要专款专用,禁止购房、炒股等投资用途,对贷款人的还款能力也要严加审核。

按照牌匾上的银行名,记者找到了该行的一家支行去询问,银行工作人员称,担保公司帮贷款客户作假,这早已不是什么秘密,银行对此都是默认的。

担保公司帮客户作假骗贷真的就如银行工作人员所说的,银行是知情并认可的吗?记者进一步调查采访发现,不仅是默认,有的银行工作人员还主动劝客户造假骗贷。

银行业:小微贷款是如何炼成的

政策重视小微、民企融资难融资贵问题。对小微企业的金融支持力度加大,定向降准、MLF/TMLF、再贷款、再贴现等手段层出不穷,以图更加精准有效地实施定向调控,为高质量发展和供给侧结构性改革营造适宜的

小微业务有三种主要的业务模式。(1)依靠业务人员的“手动”模式;(2)信贷工厂模式;(3)互联网金融模式。“手动”模式是目前普惠金融推进最有效的手段,依靠专业资深的业务员团队扎根本地市场,有效的控制了小微企业信用风险。信贷工厂与互联网金融模式仍然是基于大量客户信息输入的业务模式,更适合用可靠数据来源的中、小型企业,而并非目前政策着力的普惠金融。

普惠金融的痛点。(1)成熟的客户经理团队要求高、成本高,难以快速扩张;(2)回存率低,难以像一般的对公贷款那样对存款端形成贡献;(3)潜在的不良贷款风险高,稍有懈怠即可能面临大量坏账。

政策频出为何难以解决普惠金融“融资难融资贵”。政策着眼点主要在于解决小微企业回村率低的问题。但小微业务高人力投入、高信用风险的特征导致银行难以快速放量、产品也需要高利率来补偿其高风险、高成本。

(1)目前的政策通过一定的“补贴”行为鼓励银行开展小微业务,并未采取强制性的指标要求,是正确有效的。鼓励银行探索符合自身特点的小微业务模式,避免了直接干预带来的急功近利的潜在信用风险。部分大行、股份行有望在 1-2 年内符合定向降准第二档的要求,如工行、建行、中行、交行、光大、华夏、兴业等。

(2)依靠成熟高效的客户经理团队是实践证明最有效的普惠金融推进手段,其依靠团队培养的特点决定了其复制与扩张速度是有边界的。如果小微业务基础薄弱的银行希望短期内迅速扩大小微规模,其潜在的风险往往很大。在市场估值上要打折扣。

(3)互联网金融手段的新兴小微模式在多家银行中推出了相应的产品,未来1-2 年经济下行期或是检验其成色的时间段,拥有被证明安全有效的产品模式的银行有望获得估值提升。

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www.308877.com银行放贷资金减少近三成 贷款利息最高上浮50%

晚上好,欢迎收看今天的《经济半小时》。今年前七个月,央行6次上调存款准备金率,三次加息,银根收紧的信号显露无遗。在这样的调整之下,银行贷出去的资金少了近1/3,物以稀为贵,不少银行钱袋子捂得越来越紧,没有最好的回报,就不会将贷款发放给贷款人,在珠三角,我们发现各家银行开始相继上浮贷款利率。一些中小企业望贷兴叹。

银根紧缩,银行存款准备金率几次上调,银行贷出去的资金少了近1/3,由于物以稀为贵,不少银行钱袋子捂得越来越紧,没有最好的回报,就不会将贷款发放给贷款人,在珠三角,各家银行开始相继上浮利率。

在东莞经营实木橱柜家具厂的曾先生,一个月前向几家银行递交了房屋抵押贷款材料,这天他到银行去打听贷款是否审批下来,却得到了另外一个让他吃惊的消息:银行贷款利率又要上调了。

据农业银行工作人员透露:利率在这个月之前我们是上浮30%。听说要上浮40%。现在有些银行50%都有。

贷款还没有审批下来,利率却不停上浮,这让曾先生感到心里发慌。他告诉记者,三个月前他就在关注贷款的事,那时候,各家银行的贷款利率,基本上是在央行规定的基准利率基础上,只上浮了10%到20%,现在竟上浮达到了50%,平均每月上浮10%。

东莞某家具企业负责人曾先生告诉记者:如果这样的话我一年的贷款利息会在原基础上增加三到四万块钱左右,那么说我贷200万,我在原基础上差不多要增加10万块左右 。10万块钱相当于他们企业一月的利润,曾先生感到压力很大。他和记者一起又去了另外三家大型的商业银行,希望利息能够低一点,但是得到的回答基本一样。

建设银行工作人员告诉记者:没有额度的时候,各个银行都会上浮。这跟市场的物价差不多。

这位银行的工作人员用目前不断上涨的物价来比喻现在银行贷款利率的上浮状况。而实际上,在珠三角地区,贷款利率的上调速度比物价上涨更快。

深发展工作人员告诉记者:如果贷款七成就上浮30%到40%。如果贷款七成到十成那上浮50%到60%。也就是说,抵押贷款的额度越高,上浮利率的幅度就越大。记者试图和这位工作人员商量一下,是否可以降低一点利率,被一口回绝了。

记者从农业银行了解:没有可商量的,我们都是以上边定的为准。我们是以总行和省行的为准。

这位工作人员告诉记者,以后的利率可能会比现在更高。现在贷款利率每个月都在往上调。提前给你打个预防针,现在形势所需。现在工行已经上浮40%了。0156我们年初的时候是10%,二月份20%,到三月份30%了。到5月份上浮到40%。

按照中国人民银行公布的基准利率相关规定,贷款利率可以在基准利率基础上,下浮10%至上浮70%,一个星期前记者调查了十几家银行发现,大部分银行都在你追我赶地上调贷款利率,没有一家是下调利率的,最低的是东莞银行,在基准利率的基础上上浮了15%,但是现在无款可贷,最高的是深圳发展银行上浮了60%,其它银行上调幅度都在30%到50%,有些银行都已经将年利率上调到接近70%的最高红线。

中山大学财政税务系主任林江介绍:40% 50% 60%也相当高了 虽然银行说没有放高利贷 但这样来算的话也相当高了 大家想一想 它是按照基准利率上加40% 50% 60% 哪怕说我不超过70% 也是相当高的一个利率水平。

在调查中,银行向我们透露,贷款利率走高的重要原因,与提高准备金率和当前高企的房价有很大关系,如果一线城市房价降不下来,再提高存款准备金率,贷款利率还会走高。银行资金的蛋糕越来越小,但贷款需求并没有减少,为了让紧张的资金变得更有价值,银行在贷款项目和放贷方式上做起了文章。

在楼市火爆的时候,几乎每家银行都在开展第二套房贷款业务,然而,在珠三角,火热的第二套房贷款,就好像一夜间消失了一样,银行都不约而同地停掉了第二套房贷业务。

平安银行工作人员讲:我们银行,不接手的第二套房贷了。金额不大,就不会放款。现在额度都那样少,做一笔业务小的话,你一样都费事。

民生银行工作人员:我们现在已经暂停,我们优先保证生产经营用途的那种贷款。

停掉第二套房贷业务,是因为这项业务不能收取过多的手续费,贷款额度相对较少,相对大额的贷款,一样的程序所获取的利益没有大额贷款的多,而这仅仅只是银行停掉的利润低的贷款项目之一。记者调查了解到,有至少50%的银行停止了小额贷款和抵押贷款等利润低的贷款项目,争相进入收益高的贷款项目,来博取利润的最大化。

建行工作人员说:“我们70%的钱都是贷给消费类的这种,房贷特别是二手房贷基本上不贷,站在银行利益上来看,我们肯定愿意贷给费用高点的嘛!”

兴业银行工作人员:现在上边分行给我们的政策是,现在50万以下的贷款不做了。

招商银行工作人员:换做其他的业务。反正银行的业务很多,我们可以做国际结算。做对公贷款。

不仅如此,在调查中记者发现,一些银行好像形成了一种默契,那就是“价格优先原则”,谁出的价钱高,谁就能最早贷到款。银行让贷款人多出钱快贷款,

招商银行工作人员:最普遍使用的方式就是强行向贷款人收取各种名目的管理费。除了利息之外还有什么费用呢,好像没有其他费用了。还有一个融资顾问费。融资顾问费,这是什么费用。你要不我进去问一下我们同事?

在东莞的一家工商银行的办公室,工作人员给了记者一个格式文本,记者见到上边写着,融资授权书。工作人员告诉记者,银行要按照贷款金额总额的千分之三到千分之五收取金融顾问费。

招行银行工作人员:千分之五收取融资顾问费这是我们银行收的。以放款的那一天为准。

在这张融资授权书上,记者看到,帐户名称写的是个人融资顾问业务收入,这笔钱直接进入工商银行的帐号。记者调查了几大商业银行,大部分都要收取贷款之外的费用。

建设银行负责人:因为准备金提高了,现在根本没有钱再投放在市场上,很多人想贷款,银行只有那一点,所以只能收管理费一年以下,是一个点,一年以上是两个点。记者:一次性的?放贷款给你一次性收的。

招商银行工作人员:现在都会收额度管理费。叫什么?额度管理费。因为我这边是批的额度出来。需要我们这一边做审批。www.308877.com大概多少钱,按照千分之五收取。

农业银行:每年都要收财务顾问费。如果你贷3年,就要收3年的财务顾问费。相当于利率上调40%。

财务顾问费、额度管理费,各家银行叫法都不一样,五花八门,但是,有一点是相同的,就是如果贷款人不交这笔费用,银行不给贷款人放贷或者会换一种方式收取。

工商银行工作人员:收了这笔钱利率上浮20%,如果不收这笔钱利率上浮30%到40%。

建设银行工作人员:还要上调,在原来的基础上。贷多少。再上浮30%。你要给利息是130%。

除收取利润不菲的贷款服务管理费外,搭售理财产品,让贷款者被动接受理财产品,也是一些银行牟取贷款利润最大化的方式之一。

平安银行工作人员:你还要搭点买一些理财产品。这个话你可不要对外讲。因为我们愿意接你这个单的话。你一定要接受这个。买理财产品是保险还是什么?买理财产品是我们建议您买的。你要是真的不买。你们就不放贷了吗?那这话我就不会说了

作为贷款人在银行贷款,与银行是互惠互利的一种合作。贷款人已经给银行贷款的利息。为什么银行还要收取服务费呢?

工商银行工作人员:这怎么说呢,就是银行的一个费用。现在没有觉得有什么服务,为什么要收融资顾问费呢?就是要查资料什么的。你说你没享受到什么服务,我现在给您解释,也是一种服务。

建设银行工作人员:银行都没有款放了,哪一家银行都要收。没有额度了,没有额度才要收。

招商银行工作人员:这个费用是他们短期的一个利润。因为利息是每个月都要收的。利息收了以后不算他们的。银行现在有一个中间业务考核收入指标,你交了这个费用。你一次性收取,当期体现利润。你那个利润是要过几年,现实效应没有那样明显。那个费用是当场收了就当场体现利润,结果不一样。

作为商业银行,追求利润最大化可以说是企业本能,面对奇货可居的贷款额度,银行盯准了高端和高利润客户,同时还要再收取各种名目繁多的手续费,这直接将珠三角地区的中小企业主挡在银行大门之外。但是企业总是要生存发展,面对资金链的危机,本来就利润微薄的中小企业该何去何从?

金融政策的骤冷骤热让很多企业在短时间内经历了冰火两重天的考验。很多企业还处在上一轮宽松货币政策下的扩张期,正需要资金的时候没想到调控了。中小企业要么咬牙坚持,要么另外寻找贷款的途径。在这样强大的资金需求刺激下,一些民间借贷公司风生水起。我们了解到,在珠三角地区一些房屋中介和担保公司,摇身变为贷款公司。而银行的部分资金也流向了这里。

在东莞南城的这条街上,集中了大大小小的房屋买卖租赁公司有近10家,在这里记者发现,来办理业务的客户,大多数不是买卖房,而是在做贷款。

中原地产工作人员:“抵押贷款是吗?可以,你们这个业务是新开展的吗?我们有银行的人。我们和银行有点关系。但是比银行要便宜一点。”

工作人员告诉记者,几月前他们只做二手房和房屋租赁服务,随着房地产市场调控的力度加大,现在二手房买卖成交惨淡,而贷款市场却十分红火,他们利用长期和银行建立的关系,开始介入贷款中介业务。中原地产工作人员说:“贷款比较难贷了。靠关系才能拿得到现在就是靠关系嘛。跟你说明白了,我就是靠关系。”

东莞金信联行表示:“银行这一块我可以很自信的告诉你,在同行之中我们是最有优势的,金信在东莞,在本土是最有实力的,不是说我在这里我就这样说。”

这里的工作人员告诉记者,客户在银行贷不到的小额贷款,通过他们去找银行就能贷下来,原因是银行不能直接向客户收取费用,他们可以帮银行代收。

东莞某中介向记者透露:“现在银行全部都不直接接单的啦,钱谁收?银行收的不是我们收的,有些银行它可以有资格,就给多钱了,或者利率上浮了。”

不仅仅是房屋中介公司介入贷款业务,在珠三角地区,过去做担保业务的公司,也纷纷将主营业务变成了贷款业务。长期研究珠三角经济的中山大学财政税务系主任林江给记者透露了这样一组数据:“我所了解,这样的一个城市呢,原来有好几百家,这样的信用担保公司,但现在线家。那剩下的去哪里呢?据我了解的结果,很多都跑去做私人借贷去了, 因为他们觉得做信用担保利润不高,且回报太低。”

位于深圳罗湖区的一家担保公司,过去一直都做担保业务,通常是为客户担保,向银行提出贷款,成功后收取一定的担保费。几月前他们看到贷款市场需求旺盛,而银行又放贷有限,便自己募集民间资本,做起了贷款业务。

深圳某担保公司表示:“(做担保的话)就这么一点担保费,如果还不了,我们首先还要帮他还,我们就觉得这个不划算,这样赚的钱太少了,所以我们就转型做这种抵押贷款了。”开始公司无论贷款金额大小都做,接手的贷款业务最低只有几万元,后来贷款的人越来越多,现在他们只做上千万的贷款项目。“做两百万的没意思对不对 所以我们做一千万的,银行贷不了,就找我们,利息做外地的线个点一月,一天千分之二。”

尽管月息是6%,日息千分之2,来贷款的人还是很多,这位工作人员告诉记者,他们没想到贷款的业务会这样好做,几千万对于他们来说都是比较平常的业务。现在他们的业务已经发展到了外省。目前公司在这里的经营面积已经不能满足业务迅速扩大的需求,近期他们将搬迁到深圳最繁华的市民中心,重新注册了投资管理公司进行大额的放贷业务。

在深圳,由于担保公司和一些贷款公司放贷的业务越做也大,有些银行直接将房屋贷款按揭业务也交给了这些公司。

深圳某贷款公司工作人员向记者透露:“银行、我们、你三方,签是我和你在这里签,只是上面有附加一些条款,委托我们给你放款,那也不是很重要的东西,签字之后就有一个《还款计划表》 每个月还多少钱,提前还清是多少钱,就是一个三方的合同。”这位工作人员告诉记者,这种贷款业务就是楼市火爆时,银行通常做的小额房屋贷款业务,由于现在市场资金紧张,不少银行停掉了这种不太赚钱的小额贷款业务,给外面的公司去做。“真正打交道的就是我和你,领导怎么跟银行打交道与我无关 只是利息定在2.5 ,我放款给你,也是我放给你,实际上钱是银行出,现在银根紧缩 一般几十万它都不感兴趣。”

这样,公司可以将中间利润做得更高,达到月利息2.5%甚至更高,银行既减少了麻烦,又通过公司的渠道获得不菲的贷款收益。

他们还说:“最高的线万左右,利率是等本等息的,打个比方,你贷1万元,六到十八个月随便你选,选10个月,一个月本金1000元,每个月还1250元,还完10个月这笔单子就完了,有点类似像房贷。”

那么,这些民间贷款公司的贷款利率与银行目前的放贷利率相比,相差多少呢?在公司贷款,一万元的最低年利率是30%,而按照目前银行基准利率上浮最高60%计算,银行贷款一万元的年利率仅10%,相差20%。

东莞某担保公司的工作人员说:“因为现在银行都要收取那些费用 (是银行收还是你们代收),

包括我,包括银行(你帮银行代收)反正银行收多少钱,我们给他了,(难怪我们自己去贷不到钱 是因为你们帮他们代收了?)那个钱差不多是我们帮他啦,银行要多少钱,我们帮他去收。”

这位工作人员告诉记者,他们与银行合作的一个规矩就是,在银行放贷之前,他们就要将银行所得部分提前付给银行。那么,银行与公司是如何分成的呢?

东莞某担保公司介绍:银行那些费用都是放款之前给的 难道我们要自己贴钱嘛2150(费用的话 银行是收走一半 是吗)是啊 我们不收钱 就贴钱出去做啊 没办法

也就是说,通过贷款公司放贷获取的收益,银行与公司各得一半,银行除减去了业务上的人力等成本支出外,还能获取比银行目前最高利率还高的收益。

中山大学财政税务系主任林江向我们介绍:我们无意说银行放高利贷 但他是绕着走 我的利率没有按照高利贷来放 但我加成的那一部分加上去了 再加上还有一个手续费的问题 其实已经跟放高利贷没有太大区别了。

一方面中小企业贷款不容易,另一方面只要有关系,贷款公司就能从银行拿到钱,这个事实确实让人非常吃惊。

虽然近期,银监会发布了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》,工信部、国家统计局、国家发改委、财政部等四部委联合发布了《中小企业划型标准规定》,都是针对改善中小企业贷款难所采取的一系列措施,但是我们希望这些措施能够更有效,监管更到位,真正让银行贷款走到阳光下,帮助中小企业健康成长。